महाराष्ट्र, UP म्यूल अकाउंट मामलों में टॉप 10 हाई-रिस्क राज्यों में शामिल

New Delhi : केंद्रीय गृह मंत्रालय के अधिकारियों ने बताया कि महाराष्ट्र, उत्तर प्रदेश और राजस्थान भारत के उन 10 प्रमुख राज्यों में शामिल हैं जहां साइबर अपराधी अवैध धन को निकालने और उसे वैध बनाने के लिए अक्सर तथाकथित "म्यूल खाते" खोलते हैं।

अन्य प्रमुख हॉटस्पॉट के रूप में पहचाने गए क्षेत्रों में हरियाणा, दिल्ली, दादरा और नगर हवेली और दमन और दीव, कर्नाटक, मध्य प्रदेश, बिहार और तमिलनाडु शामिल हैं।

गृह मंत्रालय के अंतर्गत एक विशेष शाखा, भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (आई4सी) ने इन क्षेत्रों को ऐसे हॉटस्पॉट के रूप में पहचाना है जहां साइबर धोखाधड़ी से प्राप्त धनराशि को स्थानांतरित करने के लिए फर्जी खातों का दुरुपयोग किया जा रहा है।

जांच से पता चला है कि साइबर धोखाधड़ी के नेटवर्क भोले-भाले व्यक्तियों के साथ-साथ इच्छुक सहयोगियों का भी फायदा उठा रहे हैं ताकि चोरी किए गए पैसे को बैंकिंग चैनलों के माध्यम से स्थानांतरित किया जा सके, जिससे पता लगाना और उसका पता लगाना अधिक कठिन हो जाता है।

मनी म्यूल (धन-भ्रष्टाचार में अवैध धन का लेन-देन करने वाला) एक ऐसा बैंक खाता होता है जिसे जानबूझकर या अनजाने में किसी व्यक्ति द्वारा नियंत्रित किया जाता है—जिसे आमतौर पर "मनी म्यूल" कहा जाता है—ताकि अपराधियों की ओर से अवैध धन प्राप्त किया जा सके, उसे स्थानांतरित किया जा सके या उसका शुद्धिकरण किया जा सके। इन खातों का उपयोग चोरी किए गए धन के स्रोत को छिपाने और लेन-देन की कई परतें बनाने के लिए किया जाता है, जिससे कानून प्रवर्तन एजेंसियों के लिए वित्तीय निगरानी करना मुश्किल हो जाता है।

आम तौर पर, साइबर अपराधी धोखाधड़ी से प्राप्त धन को एक फर्जी खाते में जमा करते हैं। खाताधारक को फिर निर्देश दिया जाता है कि वह धनराशि को अन्य खातों में स्थानांतरित करे, एटीएम से नकदी निकाले या चेक के माध्यम से राशि का लेन-देन करे, अक्सर इसके बदले में उसे एक छोटा सा कमीशन मिलता है। कई मामलों में, पीड़ितों को फर्जी नौकरी के प्रस्तावों, "घर से काम" योजनाओं, सोशल मीडिया विज्ञापनों या रोमांस स्कैम के माध्यम से लुभाया जाता है, जिनमें कम मेहनत में आसान आय का वादा किया जाता है। जबकि कुछ व्यक्ति अनजाने में अवैध लेन-देन में शामिल होते हैं, वहीं अन्य लोग वित्तीय लाभ के लिए जानबूझकर इसमें भाग लेते हैं, जिससे उन्हें गंभीर कानूनी परिणामों का सामना करना पड़ता है।

आई4सी द्वारा संकलित आंकड़ों से विशिष्ट जिलों में समस्या की भयावहता का पता चलता है। झारखंड के जामताड़ा जिले को लंबे समय से साइबर धोखाधड़ी का गढ़ माना जाता रहा है, जहां अकेले 2025 में 350 से अधिक फर्जी खाते पकड़े गए। अधिकारियों ने बताया कि एटीएम और चेक के माध्यम से इन खातों से लगभग 7 करोड़ रुपये निकाले गए, जबकि अतिरिक्त 3.8 करोड़ रुपये इनके जरिए भेजे गए। रिपोर्ट के अनुसार, जिले में सामने आए साइबर धोखाधड़ी के मामलों से जुड़े लेन-देन में लगभग 5,000 एटीएम आईडी और 20 से अधिक चेक शाखाएं शामिल थीं।

इसी तरह, हरियाणा के नूह जिले में अधिकारियों ने 2025 में 1,000 से अधिक फर्जी खातों का पता लगाया। इन खातों से 18 करोड़ रुपये की निकासी दर्ज की गई। इनमें से लगभग 0.8 करोड़ रुपये लेनदेन के पहले चरण में इन खातों के माध्यम से भेजे गए, जिसमें 1,400 से अधिक एटीएम आईडी और 75 चेक शाखाएं शामिल थीं।

अधिकारियों ने बताया कि लेन-देन को कई स्तरों पर करना - जो अक्सर कई खातों और क्षेत्रों में फैला होता है - धन के स्रोत को छिपाने की एक सोची-समझी रणनीति है।

जांचकर्ताओं ने इस बात पर भी चिंता व्यक्त की है कि साइबर अपराध के कई प्रमुख केंद्र अपने परिचालन ठिकानों को तेजी से विदेशों में कंबोडिया, वियतनाम और म्यांमार जैसे देशों में स्थानांतरित कर रहे हैं, जबकि भारत के भीतर ही गुप्त खातों का उपयोग करके धन का प्रवाह जारी रखे हुए हैं।

इस अंतरराष्ट्रीय आयाम ने प्रवर्तन प्रयासों में जटिलता बढ़ा दी है, जिससे अंतरराष्ट्रीय एजेंसियों के साथ अधिक समन्वय की आवश्यकता हो गई है।

अधिकारियों के अनुसार, केंद्रीय जांच ब्यूरो (सीबीआई) ने 2025 में देश भर में 700 बैंक शाखाओं में खोले गए लगभग 8.5 लाख फर्जी खातों की पहचान की है।

संदिग्ध खातों की बढ़ती संख्या ने बैंकों और कानून प्रवर्तन एजेंसियों को उचित जांच-पड़ताल के मानदंडों को सख्त करने और निगरानी प्रणालियों को मजबूत करने के लिए प्रेरित किया है।

ग्राहकों में जागरूकता बढ़ाने के उद्देश्य से, बैंकों ने पिछले एक साल से नए खाताधारकों को चाचा चौधरी और साबू जैसे लोकप्रिय किरदारों वाली एक विशेष कॉमिक बुक वितरित करना शुरू कर दिया है। यह कॉमिक जटिल वित्तीय धोखाधड़ी की अवधारणाओं को सरल भाषा में समझाती है और बताती है कि साइबर अपराधी किस प्रकार फर्जी खातों का दुरुपयोग करते हैं। साथ ही, यह पाठकों को अपने बैंक खातों को दूसरों के उपयोग के लिए सौंपने से जुड़े कानूनी और वित्तीय जोखिमों के बारे में चेतावनी देती है।

अधिकारियों ने आगे खुलासा किया कि बैंकों के कुछ बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (बीसी) कथित तौर पर आपराधिक गिरोहों द्वारा रिश्वत लेकर फर्जी खाते खुलवाने में लगे हुए हैं, खासकर दूरदराज और आर्थिक रूप से कमजोर क्षेत्रों में। ऐसे क्षेत्रों में, निवासियों को बैंकिंग प्रक्रियाओं और अपने खातों के संभावित दुरुपयोग के बारे में जानकारी की कमी हो सकती है, जिससे वे शोषण के आसान शिकार बन जाते हैं।

गृह मंत्रालय ने राज्यों से आग्रह किया है कि वे सतर्कता बढ़ाएं, डिजिटल साक्षरता अभियान को बढ़ावा दें और अवैध खातों के प्रसार को रोकने के लिए बैंकों और कानून प्रवर्तन एजेंसियों के बीच समन्वय को मजबूत करें।

अधिकारियों ने नागरिकों को सलाह दी है कि वे बैंकिंग संबंधी जानकारी साझा न करें या अज्ञात व्यक्तियों की ओर से धन हस्तांतरण करने के लिए सहमत न हों, और चेतावनी दी है कि कानून की अज्ञानता खाताधारकों को अभियोजन से नहीं बचाएगी यदि उनके खातों का उपयोग अवैध गतिविधियों के लिए किया जाता है।

देश भर में साइबर धोखाधड़ी के मामलों में तेजी से वृद्धि के मद्देनजर, अधिकारियों ने कहा कि फर्जी खातों के नेटवर्क को नष्ट करना भारत की डिजिटल वित्तीय अपराधों से निपटने की व्यापक रणनीति का एक महत्वपूर्ण घटक बना हुआ है। (एएनआई)